Capacité d’épargne : le vrai point de départ de votre stratégie patrimoniale
Investir intelligemment, ce n’est pas seulement choisir le bon produit. C’est d’abord savoir ce que vous pouvez réellement mettre de côté chaque mois, sans déséquilibrer votre budget. C’est ce qu’on appelle votre capacité d’épargne.
Capacité d’épargne : c’est quoi exactement ?
Votre capacité d’épargne, c’est le montant que vous pouvez épargner chaque mois une fois toutes vos dépenses fixes et habituelles payées.
C’est un indicateur clé de votre santé financière.
Mais c’est aussi un point de départ incontournable pour construire une stratégie d’investissement ou de réduction d’impôt sur-mesure.
Comment la calculer ?
La formule est simple : Revenus mensuels nets – Dépenses mensuelles fixes = Capacité d’épargne
On prend en compte :
- Vos revenus nets : salaires, revenus locatifs, pensions…
- Vos dépenses fixes : loyer, emprunts, factures, assurances…
- Vos dépenses variables moyennes : alimentation, transport, loisirs…
Exemple :
- Revenus nets : 3 500 €
- Dépenses fixes + variables : 2 800 €
- → Capacité d’épargne = 700 € / mois
Pourquoi c’est important ?
Votre capacité d’épargne est la base de tout projet financier :
- Elle détermine combien vous pouvez investir sans risque.
- Elle vous permet de planifier vos objectifs patrimoniaux : achat immobilier, retraite, transmission, etc.
- Elle est un indicateur clé pour les banques si vous souhaitez emprunter.
- Elle peut aussi servir à optimiser votre fiscalité (via un PER, une assurance-vie, une SCPI, etc.).
Capacité d’épargne ≠ taux d’épargne imposé
Chez Inotax, on ne croit pas aux approches rigides du type “il faut épargner 10 % de ses revenus”.
On part de votre situation réelle pour construire une stratégie personnalisée, efficace et adaptée à vos objectifs.
Et ensuite ? On agit.
Vous avez une bonne capacité d’épargne ? Voyons comment la placer intelligemment.
Vous avez peu de marge ? Il existe des solutions pour optimiser vos charges ou défiscaliser, sans vous priver.
